[생활정보] 빚으로 힘들때 도움받을 수 있는 곳.

안녕하세요. 블갱입니다. 신용정보를 제대로 알고 계신 분이 있으신가요? 필자 역시 제대로 된 신용정보는 모르고 있습니다. 다만 앱에서 조회를 해보는 게 다입니다. 심지어 빚으로 허덕이시는 분들 계실 테죠? 코로나로 인해서 소상공인들은 더 힘들어졌다고 합니다. 대출이나 카드빚이 많다고 하는데.. 2021년 2분기 가계대출이 1800조를 넘었다고 합니다. 이런 상황에 인플레이션이니 글로벌 기업의 파산 등 경제적으로 말이 많은 시국입니다. 신용등급, 지금은 신용점수로 바뀌었습니다만, 점수가 낮으면 은행권에서 도움을 요청하기는 힘드실 겁니다. 그래서 신용회복위원회의 정보를 공유해 볼까 합니다.

 

 

 

◎신용회복위원회 또는 서민금융진흥원을 알고 계신가요?

▶위의 기관은 급전이 필요한데 신용이 낮고 소득이 적어 은행 대출이 어려운 분들을 위해 고금리 대출에 빠지지 않도록 상대적으로 낮은 금리의 대출 지원 및 연체이자 탕감과 상황에 따른 원금 감면과 장기간 분할상환을 지원해주며, 재무적으로 어려운 분들을 도와주는 곳입니다.

 

 

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◎신용회복위원회에서 어떤 도움을 받을 수 있나요?

▶복지 기관이 아니기 때문에 모든 사람에게 대출을 지원해주지는 않는다고 합니다. 2021년부터 신용등급제에서 신용점수제로 변경되었으며, 올 크레디트 <KCB> 기준으로 1등급(942~1000점). 2등급(891~941점),3등급(832! 890점),4등급(768~831점),5등급(698~767점),6등급(630~697점),7등급(530~629점). --- 등으로 변경되었습니다.

 

▶작년 신용등급 기준으로 7등급 이하가 379만 명이나 되었었다고 합니다. 그중에서 58.4%가량이 최근에 연체기록을 하신 분들이라고 합니다. 이 분들은 저축은행에서도 대출을 안 해주는 수준이라고 합니다. 이런 분들이 신회위 또는 서민금융진흥원을 방문하시면 도움을 받으실 수도 있다고 합니다.

 

▶신용점수가 낮아서 대출이 어려운 경우가 대다수 일 것입니다. 이를 위해서 비교적 이율이 저렴한 햇살론 15, 햇살론 17과 같은 최저 신용자를 위해 최적의 금리와 대출 금액을 서민금융진흥원에서 지원을 해준다고 합니다. 2021년 7월부터 법정 최고금리가 기존 연 24%에서 연 20%로 인하되었고 이에 알맞게 몇몇 상품은 금리를 조정하여 재출시되었다고 합니다.(햇살론 17- 17.9%→15.9%로 금리인하)

 

▶고금리 대출 상품의 금액을 줄이거나 나눠서 내고 싶지만 그렇지 못하는 경우가 있겠습니다. 이럴 때 알아보시는 게 개인회생, 워크아웃, 파산 등 여러 가지 알지도 못하는 용어를 접하시고, 더 어려워하시게 됩니다. 이럴 때는 그냥 간단하게 채무조정이라는 말로 기억하시면 될 것 같습니다. 개인 채무조정은 빚을 없애줄 수는 없습니다. 채무를 조정해주는 역할을 하는 것입니다. 

 

▶개인 채무조정은 개인의 소득이나 재산 정도에 따라서 빚 원금의 일정 부분을 탕감도 해주고, 연체이자는 당연히 탕감을 해준다고 합니다. 그래서 그 채무를 장기적으로 나눠서 분할 상환할 수 있도록 도움을 준다고 합니다. 그렇게 되면 이자와 채무에 허덕이지 않고, 생업에 종사하면서 조금 여유를 가지고 생활을 할 수 있게 된다는 것입니다. 

 

 

 

◎어떤 분들이 신용회복위원회의 도움을 받을 수 있나요?

▶신용회복위원회에서는 연체가 발생하거나 연체 위험이 있는 분들에게 맞춤형 개인 채무조정을 지원하고 있습니다. 연체 위기자나 연체 초기에 계신 분들은 연체하기 전 채무조정이나 이자를 채무조정으로 상환기간 연장 또는 이자율 인하 그리고 장기 분할상환 등을 지원을 합니다. 이외에도 3개월 이상 연체가 되신 분들도 상황에 따라 원금 감면 및 장기간 분할상환을 할 수 있게 도와준다고 합니다.

 

▶일방적으로 도움을 준다기보다는 채무자에게 빚을 갚을 수 있는 여건을 만들어 주고, 국가는 그 받은 돈으로 경제를 살리는 데 사용한다는 취지가 있는 시스템입니다. 

 

 

 

◎영끌, 빚투 한 사람도 지원을 받을 수 있나요?

▶지원을 받을 수는 있습니다. 다만 투자는 본인의 선택이므로 손실을 조심해야 하며, 투자를 계획 중이신 분들은 본인의 종잣돈으로만 운용을 해야 하는 게 좋으며, 대출로 무리한 손해가 발생하면 본인에게 어려운 상황이 닥치게 됩니다. 대출로 투자를 하는 것은 위험한 일이니 하지 않는 게 좋다고 말하고 있습니다. 

 

 

 

◎내 신용정보는 어떻게 관리를 해야 하나요?

▶우선은 소득이 있건 없건 합리적인 소비 습관을 기르는 게 중요하겠습니다. 적정한 금융거래 지속하기 그리고 신용상태 수시로 확인하기 등이 필요합니다.

 

▶신용카드는 1~2장만 발급받아 연체 없이 사용하시는 게 좋습니다. 리볼빙, 카드론, 현금서비스는 이용을 자제하시는 게 도움이 되겠습니다.

 

▶신용조회 회사를 통한 신용상태를 정기적으로 확인을 하시는 게 도움이 됩니다. 이상이 있을 시 신용조회 회사 <KCB, NICE>에 이의를 신청하셔야 합니다.

 

▶소액이라도 연체는 안 좋다고 합니다. 휴대폰 요금을 포함하여 카드대금 10만 원 이상 +5 영업일 이상 연체 시 연체 정보가 바로 등록이 된다고 합니다. 이 정보는 최장 5년까지 활용이 된다고 합니다. 그 외에 후불 교통카드도 연체 시 신용점수가 하락한다고 합니다.

 

▶이왕이면 체크카드를 쓰시는 게 좋다고 합니다.

 

 

 

◎햇살론 뱅크

▶시중은행 13곳에 공급하는 신규 정책 서민금융상품으로, 서민금융진흥원이 90% 보증을 서주는 상품입니다. 지원대상은 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론 15-17, 바꿔드림 론 등 정책 서민금융상품을 이용한 지 1년 이상 지나고, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자가 주 대상입니다. 대출한도는 최대 2천만 원이며 자격요건에 따라 달라질 수 있습니다. 신청은 서민금융진흥원 앱에서 이용이 가능합니다.

 

 

 

◎신용회복 채무조정과 개인회생의 차이점과 신청방법은?

▶개인회생은 법원에서 공식적인 판결로 확정되며, 최저생계비를 제외한 나머지 금액을 전부 부채 변제에 납부하는 것입니다. 신복위의 채무조정은 협약 가입된 금융회사(은행, 카드, 대부업체, 캐피털, 저축은행) 채무가 조정대상이며 조정 채무액 과반 이상 동의로 지원이 확정된다고 합니다. 신청 다음날 즉시 추심이 중단되며, 성실히 납부를 진행하면 햇살론과 같은 정부지원 대출 상품을 신청할 수가 있다고 합니다.

 

▶신복위를 통한 채무조정을 진행할 때 발생하는 신청비용은 5만 원입니다. 대학생, 군 복무 및 입대 예정자는 면제가 됩니다. 지원대상과 상황에 따른 다양한 지원제도를 운영하고 있다고 합니다. 자세한 내용은 신복위 홈페이지 → 채무조정 →특별지원 프로그램에서 확인이 가능합니다.

 

개인회생-채무조정

 

이런 제도가 있다는 것도 잘 몰랐습니다. 정말 어려울 때 도움을 받을 수 있는 곳이 없는 게 대부분이고, 어쩔 수 없이 살려고 고금리의 대출을 받게 되고, 이자는 불어나고, 점점 더 악순환의 연속이신 분들이 계실 겁니다. 하지만 이런 정부의 제도가 있는데 잘 모르는 것도 안타까운 일이기도 합니다. 개인회생은 좀 엄격한 느낌이었는데, 신회위, 서금 위는 좀 탄력적인 느낌이 드는 곳 같습니다. 사실 힘들 때 힘든 일만 찾아온다고 버티다 버티다 포기하시는 분들이 계실 겁니다. 포기하지 마시고 상담이라도 받아 보시는 게 좋을 듯합니다. 오늘의 이야기 도움이 되셨길 바라면서 마치도록 하겠습니다. 마지막까지 이 글을 읽어주신 분들께 항상 행복한 일들만 가득하시길 바랍니다.